Сравнение двух ипотек, досрочные погашения, эффективная ставка и визуальные графики: как падает долг, сколько набегает процентов и где сценарий реально выгоднее.
Сценарий A
Базовый вариант
Можно оставить 0, если досрочка не нужна.
Сценарий B
Сравниваемая альтернатива
Сценарий B удобно использовать для сравнения другого банка или другого поведения досрочек.
Итог сравнения
Выгоднее по общей выплате
—
—
Быстрее закрывается
—
—
Ниже эффективная ставка
—
—
График остатка долга
Показывает, как быстро каждый сценарий реально гасит тело кредита.
Сценарий A
Сценарий B
Накопленные проценты
Хорошо видно, в каком варианте банк заберёт больше денег в виде процентов.
Сценарий A
Сценарий B
Структура выплат
Сравнение общей выплаты, процентов и досрочных погашений по двум вариантам.
Экономия по сценарию A против B
Если линия выше нуля — A дешевле к этому месяцу. Ниже нуля — выгоднее B.
Результаты A
Месяц
Платёж
Проценты
Досрочка
Основной долг
Остаток
Результаты B
Месяц
Платёж
Проценты
Досрочка
Основной долг
Остаток
Эффективная ставка считается приблизительно по внутренней норме доходности денежного потока клиента: в момент выдачи — получение суммы кредита, дальше — все ежемесячные и досрочные выплаты. Это хороший сравнительный показатель, но не официальный банковский ПСК.